Як за 30 секунд порахувати реальну переплату, а не «маленький відсоток»

Коли МФО пише «від 0,1% на день», це звучить як дрібниця. Але річна ставка за таким кредитом — понад 36%. Уявіть, що ви берете 5000 гривень на місяць: переплата здається копійками, але насправді це відчутна сума. Сьогодні я покажу, як за 30 секунд порахувати реальну переплату і не потрапити в пастку «маленьких» відсотків.

Чому «0,1% на день» — це пастка

У рекламі завжди вказують денну ставку чи відсоток за перший період. Це виглядає привабливо, але так ви не бачите повної картини. Наприклад, 0,1% на день — це 3% на місяць і 36% річних. Для порівняння, кредитна картка зі ставкою 30% річних — це близько 0,08% на день. Різниця невелика, але в грошах відчутна.

Тому завжди рахуйте не денний відсоток, а загальну суму, яку повернете. Особливо якщо берете кредит на кілька місяців — там переплата зростає в рази.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Як порахувати реальну переплату за 30 секунд

Ось проста формула для експрес-розрахунку. Вам знадобиться сума, ставка за день і строк.

• Помножте денну ставку на кількість днів. Якщо 0,1% на день і ви берете на 30 днів, то 0,1 × 30 = 3% — це відсоток за весь строк.
• Помножте суму на цей відсоток. 5000 гривень × 3% = 150 гривень — це ваша переплата.
• Додайте переплату до основної суми. 5000 + 150 = 5150 гривень — стільки ви повернете за місяць.

Якщо строк довший, формула та сама: 0,1% × 90 днів = 9% — переплата 450 гривень на 5000. Виглядає не так уже й страшно, але тепер ви бачите реальні цифри.

Що ще входить у переплату, окрім відсотків

МФО часто «забувають» згадати про додаткові платежі. Ось що може збільшити ваш борг:

• Комісія за видачу кредиту — іноді це 1-2% від суми одразу.
• Плата за обслуговування рахунку — щомісячна фіксована сума.
• Штрафи за прострочення — вони можуть бути більшими за самі відсотки.
• Страховка, яку «обов'язково» потрібно оформити.

Тому перед підписанням договору шукайте розділ «Повна вартість кредиту». Там зазначена реальна сума, яку ви заплатите, якщо вчасно погасите борг. Якщо такої цифри немає — це вже привід задуматися.

На що звернути увагу в договорі

Не читайте весь договір, але перегляньте ключові пункти. Ось мінімум, який варто перевірити:

• Чи є приклад розрахунку переплати для вашої суми.
• Яка ставка за прострочення — вона може бути 2% на день.
• Чи можна достроково погасити кредит без штрафу.
• Як нараховуються відсотки — на залишок чи на всю суму.

Якщо якийсь пункт незрозумілий, попросіть менеджера пояснити. Відповідальна компанія завжди відповість. Якщо ухиляються — це червоний прапор.

Як не купитися на «маленький відсоток»

Тепер ви знаєте головне: рекламні відсотки — це лише частина правди. Щоб не переплачувати, завжди рахуйте реальну переплату за 30 секунд за формулою вище. І порівнюйте пропозиції кількох МФО — іноді різниця в переплаті сягає 20-30%.

Якщо ж вам потрібні гроші лише до зарплати, розгляньте альтернативи: кредитна картка з пільговим періодом або позика у знайомих. Це може бути безкоштовно, а кредит — ні. Тож рахуйте, порівнюйте і не дайте себе обдурити.