Пролонгація чи новий кредит: що дешевше, коли грошей нема

Ситуація знайома: день платежу близько, а грошей нема. Перше, що спадає на думку, — продовжити кредит (пролонгація) або взяти новий, щоб закрити старий. Обидва варіанти мають право на життя, але один із них майже завжди обходиться дорожче. Розбираємося, як не переплатити зайве.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це коли ви домовляєтесь із МФО перенести дату платежу. Ви не гасите тіло кредиту, а лише платите відсотки за новий період. Зазвичай це 30 днів, але буває й менше — залежить від компанії.

Вартість пролонгації — це фактично відсотки за місяць. Якщо ставка 1% на день, то за 30 днів ви віддасте близько 30% від суми кредиту. Наприклад, взяли 5000 грн — за пролонгацію віддасте 1500 грн. Тіло боргу залишається тим самим, і через місяць знову доведеться платити.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: коли він дешевший

Взяти новий кредит, щоб закрити старий, часто вигідніше, ніж продовжувати. Особливо якщо у вас з'явився доступ до більш вигідних умов — наприклад, перший кредит під 0,01% або акційна ставка для постійних клієнтів.

Порахуймо: старий кредит 5000 грн під 1% на день, пролонгація — 1500 грн. Новий кредит на 5000 грн під 0,5% на день — це 750 грн за місяць. Різниця — 750 грн, які можна залишити собі. Але є нюанс: новий кредит — це нові відсотки, і якщо ви не закриєте його вчасно, потрапите в ту саму яму.

Коли пролонгація — єдиний розумний варіант

Пролонгація рятує, коли новий кредит ви не отримаєте. Це буває, якщо:

• у вас уже є прострочення — МФО бачать це в кредитній історії і можуть відмовити;
• ви за останній місяць подали багато заявок — це знижує ваш кредитний рейтинг;
• ваш дохід не підтверджений, а стара МФО вже знає вас і готова йти назустріч.

У цих випадках спроба взяти новий кредит може закінчитися відмовою, а час буде втрачено. Пролонгація — це гарантія, що ви не отримаєте штрафи за прострочення.

Порівняльна таблиця: що вигідніше

Щоб не заплутатися, ось проста формула. Візьміть суму кредиту та помножте на денну ставку і на кількість днів, на які ви плануєте відтермінувати платіж. Це вартість пролонгації. Потім дізнайтеся, яку ставку вам можуть дати в іншій МФО (або в цій же, якщо ви постійний клієнт) — і порахуйте вартість нового кредиту на ту саму суму.

Якщо вартість нового кредиту менша — беріть новий, але обов'язково закрийте старий одразу. Якщо більша або ви не впевнені, що отримаєте схвалення, — пролонгація. Головне — не беріть новий кредит, не закривши старий: тоді у вас буде два борги і ви ризикуєте потрапити в боргову яму.

Чого робити не можна

Найгірший варіант — просто не платити. Тоді почнуть капати штрафи, а прострочення зіпсує кредитну історію на роки. Інша помилка — брати новий кредит, щоб закрити старий, але витратити гроші на щось інше. Це найшвидший шлях до боргів.

Ще один момент: деякі МФО пропонують пролонгацію автоматично, але за це можуть брати комісію. Завжди питайте, скільки саме ви заплатите, і порівнюйте з альтернативами. І не соромтеся торгуватися: якщо ви сумлінний клієнт, компанія може піти назустріч і знизити ставку за пролонгацію.