0,1% на день — це скільки на рік? Лічимо до того, як підпишете

Коли на сайті МФО написано «від 0,1% на день», це виглядає невинно. Здається, що це дрібниця. Але давайте порахуємо, скільки це буде у звичних для нас відсотках річних, і головне — скільки грошей ви реально переплатите за місяць користування.

Банки зазвичай кажуть про річну ставку, і 20–30% річних здаються великими. А МФО оперують денними відсотками, бо так сума виглядає маленькою. Це не обман, але це гра з вашим сприйняттям. Розберемося, як швидко порахувати правду.

Чому «0,1% на день» — це насправді багато

Щоб перевести денний відсоток у річний, просто помножте його на 365 днів. Уявімо, що ви берете гроші рівно на рік. 0,1% × 365 = 36,5% річних. Це вже не виглядає як дрібниця, правда?

Але є ще один момент — відсотки можуть нараховуватися на тіло кредиту щодня. Тобто якщо ви не платите вчасно, сума боргу росте, і наступного дня відсоток нараховується вже на більшу суму. Це називається капіталізацією, і вона робить переплату ще більшою.

Тож коли бачите ставку «на день», одразу множте її на 365. Якщо вийшло більше ніж 40–50% річних — це дорого. Якщо більше 100% — дуже дорого, і брати такі гроші варто лише у крайньому випадку.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула для швидкого підрахунку за 30 секунд

Вам не потрібен складний калькулятор. Ось простий алгоритм, який займе пів хвилини.

1. Подивіться на денну ставку, наприклад 0,5%.
2. Помножте її на кількість днів, на які берете гроші. Скажімо, на 30 днів: 0,5% × 30 = 15%.
3. Помножте цей відсоток на суму кредиту. Якщо берете 10 000 грн: 10 000 × 15% = 1 500 грн переплати за місяць.

Отже, реальна вартість кредиту — це не просто відсоток, а сума, яку ви віддаєте понад те, що взяли. У прикладі вище ви берете 10 000 грн, а повертаєте 11 500 грн через 30 днів. Різниця у 1 500 грн — це ваша плата за швидкість.

Що ще додає до переплати (і про що мовчать)

Відсотки — це не все. Перш ніж підписати договір, перевірте, чи немає там прихованих комісій. Ось список, який варто тримати перед очима.

• Комісія за видачу коштів — іноді це фіксована сума або відсоток від суми кредиту, яку знімають одразу.
• Плата за обслуговування рахунку — може нараховуватися щомісяця, навіть якщо ви вже все погасили.
• Штраф за прострочення — зазвичай це відсоток від суми боргу за кожен день затримки. Він може бути більшим за основну ставку.
• Страховка — її можуть оформити «автоматично», і вона додасть до загальної суми.

Уважно прочитайте договір, особливо розділ «Сукупна вартість кредиту» або «Реальна річна процентна ставка». За законом, МФО зобов'язані її вказувати. Якщо цієї цифри немає на першій сторінці — це привід задуматися.

Чому не можна вірити рекламі «перший кредит під 0,01%»

Такі акції існують, але вони майже завжди мають умови. Зазвичай це стосується лише невеликої суми (наприклад, до 1 500 грн) і лише на короткий термін — до 5–7 днів. Якщо ви берете більше або на довший період, ставка буде зовсім іншою.

Перш ніж радіти та ставку, знайдіть у договорі, яка ставка діятиме після закінчення «пільгового періоду». Часто вона сягає 1–2% на день, а це вже 365–730% річних. Порахуйте за нашою формулою, скільки це буде у гривнях, і ви зрозумієте, чи варто гра у свічку.

Пам'ятайте: найдешевший кредит — той, який ви не взяли. А якщо гроші справді потрібні, то знання справжньої переплати допоможе вам вибрати найменш болісний варіант.