Дострокове погашення: коли ви справді економите, а коли платите зайве

Уявіть: ви позичили 10 000 грн на 30 днів. На 20-й день з'являються вільні гроші — і рука тягнеться закрити кредит достроково. Здається, це завжди вигідно: менше днів — менше відсотків. Але це працює не завжди. Розберемо, коли дострокове погашення справді економить, а коли ви просто віддаєте гроші, які могли б лишити собі.

Головне правило: дивіться, за що саме набігають відсотки

Відсотки бувають двох типів. Перший — «за кожен день користування»: скільки днів протримали гроші, за стільки й заплатили. Другий — фіксована сума, яку ви маєте віддати незалежно від того, коли закриєте кредит.

Якщо у вас перший тип — дострокове погашення майже завжди економить: закрили на 20-й день — не платите за решту 10. Якщо другий — вигоди немає взагалі: хоч завтра віддайте, хоч у останній день, сума однакова.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 30 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

5 хвилин, які покажуть вашу вигоду

Не рахуйте в голові — зробіть це на папері або в калькуляторі. Ось що перевірити перед тим, як вносити гроші:

• Договір, розділ про відсотки. Знайдіть формулювання: «нараховуються щодня» чи «фіксована сума за весь строк». Це вирішує все.
• Графік платежів. Подивіться, чи не розписана вже вся сума відсотків наперед по датах. Якщо так — дострокове закриття може нічого не змінити.
• Комісія за дострокове погашення. Деякі договори містять пункт про плату за дострокове закриття. Це рідкість, але перевірити варто.
• Дата наступного платежу. Якщо до нього 1-2 дні, іноді простіше дочекатися і закрити після — щоб не плутатися з двома списаннями.
• Сума, яку ви реально заощадите. Порахуйте: сума відсотків за дні, що залишилися. Якщо це 200 грн — можливо, не варто гнатися.

Коли дострокове погашення вам НЕ вигідне

Буває так, що ви віддаєте останні гроші, щоб закрити кредит, а потім самі позичаєте у друзів до зарплати. Це не економія, а перекладання проблеми.

Також подумайте двічі, якщо:

• кредит короткий і ставка фіксована — вигода нульова;
• у вас немає фінансової подушки — краще лишити гроші на непередбачене;
• ви закриваєте кредит заради «чистої історії» — насправді вчасні платежі важливіші за швидке закриття.

Як зробити це правильно, якщо вирішили

Не просто переказуйте гроші на картку — так ви можете закрити кредит частково, а не повністю. Дійте так:

1. Запитайте в підтримці точну суму для повного погашення на сьогодні — вона може відрізнятися від тієї, що у застосунку.
2. Внесіть кошти саме тим способом, який зарахується того ж дня.
3. Після оплати перевірте, що кредит закрито повністю — у застосунку та в кредитній історії.
4. Збережіть підтвердження оплати та довідку про закриття — на випадок питань.

І ще одне: якщо мета — просто зменшити суму боргу, а не закрити кредит, уточніть, чи можна зробити часткове дострокове погашення. Тоді відсотки перерахують на менший залишок, а ви збережете частину грошей у себе.

Коротко: спочатку подивіться, як нараховуються відсотки у вашому договорі, потім порахуйте реальну вигоду в гривнях — і лише тоді вирішуйте. Одне це правило врятує вас від зайвих витрат.