0,01% на день — це скільки? Одна цифра, яка показує всю правду
«Всього 0,01% на день» — звучить як дрібниця, яку й рахувати не варто. Проблема в тому, що за цим «всього» ховається цифра в 50 разів більша, ніж ви думаєте. І щоб її побачити, не потрібен калькулятор — досить однієї дії.
Помножте денну ставку на 365
Денна ставка говорить про одне: скільки відсотків накручується щодня. Але ви позичаєте гроші не на день, а на тижні чи місяці. Тому перше, що робите — переводите денну ставку в річну: просто множите на 365.
0,01% × 365 = 3,65% на рік. Це звучить смішно мало — і саме на це розраховано. Бо 0,01% зазвичай дають не на весь термін, а лише на кілька перших днів. Далі ставка стрибає до звичайної — 1%, 1,5%, 2% на день.
Перевірте це самі: 1% на день × 365 = 365% річних. 2% на день = 730% річних. Ось чому МФО так люблять писати відсоток «на день» — маленьке число не лякає. У перерахунку на рік воно лякає дуже сильно.
Схвалюють найчастіше сьогодніФормула, яку варто тримати в голові
Коли бачите ставку, рахуйте дві речі: переплату за весь строк і суму, яку віддасте разом із тілом кредиту. Це простіше, ніж здається.
- Переплата = сума кредиту × денна ставка ÷ 100 × кількість днів.
- Разом до повернення = сума кредиту + переплата.
Приклад: позичаєте 5 000 грн на 30 днів під 1% на день. Переплата: 5 000 × 0,01 × 30 = 1 500 грн. Разом віддаєте 6 500 грн. Тобто за місяць ви віддаєте на 30% більше, ніж взяли. Ось це і є справжня ціна «маленького відсотка».
На що дивитися в умовах, окрім ставки
Ставка — не єдина цифра, яка впливає на те, скільки ви віддасте. Ось що перевірити перед тим, як тиснути «Отримати»:
- Реальна річна ставка (РРС). Якщо в умовах є ця цифра — дивіться саме на неї, а не на денну. Вона вже враховує всі платежі.
- Строк, на який діє пільгова ставка. 0,01% на 3 дні й 0,01% на весь строк — це різні кредити.
- Що буде після пільгового періоду. Знайдіть у договорі звичайну ставку — саме вона визначатиме, скільки ви віддасте, якщо не встигнете.
- Комісії за видачу, переказ, продовження. Іноді вони додають до переплати більше, ніж сама ставка.
- Штраф за прострочення. Один рядок у договорі може перетворити 500 грн переплати на 2 000.
Як не купитися на «маленький відсоток»
Правило просте: не порівнюйте ставки між собою, порівнюйте суми до повернення. Дві компанії можуть писати «0,01%» і «0,5%», але якщо перша дає пільгу на 3 дні, а друга — на 21, віддасте ви приблизно однаково або навіть більше в першій.
Тому щоразу робіть одну дію: випишіть на аркуші суму, яку візьмете, і суму, яку віддасте через 30 днів. Якщо різниця вас не лякає — беріть. Якщо лякає — ви щойно уникли кредиту, про який потім шкодували б.
І ще одне: якщо для погашення ви вже плануєте взяти новий кредит — це сигнал, що сума завелика для вашого бюджету. Порахуйте чесно, скільки можете віддати без нового позичення, і беріть менше.
Схвалюють найчастіше сьогодні