Ви віддаєте більше, ніж думаєте: як дострокове погашення насправді працює

Ви взяли позику і хочете закрити її раніше? Похвально. Але не поспішайте: іноді дострокове погашення не економить нічого, а лише позбавляє вас грошей. Розберемо без формул і банківського жаргону, коли це справді вигідно, а коли — ні.

Коли дострокове погашення справді економить

Головне правило просте: ви економите, якщо після дострокового погашення вам перестають нараховувати відсотки за весь час, що залишився. Це стосується більшості мікрокредитів: ви платите відсотки за кожен день користування грошима. Закрили сьогодні — завтра відсотки вже не капають.

Другий випадок — коли у вас є вільні гроші, які лежать без діла. Якщо ви не плануєте витрачати їх найближчим часом, краще віддати борг — так ви припините нарахування відсотків.

Третій — коли ви наближаєтесь до кінця терміну. Якщо залишилось кілька тижнів і сума відсотків за цей час невелика, дострокове погашення може бути не надто вигідним, але якщо ви хочете позбутися боргу — це ваш вибір.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення не вигідне

Буває, що дострокове погашення не дає нічого, а то й завдає збитків. Ось типові ситуації:

• Штраф за дострокове погашення. Деякі договори містять пункт про комісію за дострокове погашення. Перевірте свій договір: якщо така комісія є, вона може з'їсти всю економію.
• Відсотки вже сплачені наперед. Якщо ви обрали схему, де відсотки сплачуються рівними частинами протягом усього терміну, то при достроковому погашенні ви можете не отримати перерахунок — гроші просто згорять.
• Ви втрачаєте вигідну ставку. Якщо у вас пільговий період з низькою ставкою, а ви закриваєте кредит достроково, ви можете втратити можливість скористатися цією ставкою надалі.
• Гроші потрібні на щось важливіше. Якщо ви віддаєте останнє, а потім позичаєте знову — це шлях до фінансової ями.

Що перевірити перед достроковим погашенням

Перш ніж нести гроші, зробіть кілька простих кроків:

1. Знайдіть у договорі пункт про дострокове погашення. Чи є комісія? Чи перераховуються відсотки?
2. Зателефонуйте в компанію і запитайте: «Якщо я закрию кредит сьогодні, яку суму мені треба внести?» Попросіть назвати точну цифру.
3. Порівняйте цю цифру з тією, яку ви заплатите, якщо будете платити за графіком. Різниця — це ваша економія.
4. Переконайтеся, що у вас є фінансова подушка на непередбачені витрати. Віддавати останнє — ризиковано.

Як зробити дострокове погашення правильно

Якщо ви вирішили закрити кредит достроково, зробіть це так, щоб не втратити гроші й нерви.

• Попросіть у компанії письмовий розрахунок суми до погашення на конкретну дату.
• Внесіть гроші точно в призначений день — іноді потрібно попередити заздалегідь.
• Після погашення візьміть довідку про закриття кредиту і збережіть її.
• Перевірте, чи зникла заборгованість у вашому кредитному звіті.

І пам'ятайте: дострокове погашення — це інструмент, а не мета. Використовуйте його тоді, коли він справді допомагає вам заощадити, а не тоді, коли просто хочете швидше позбутися боргу.