Пролонгація чи новий кредит: що дешевше, коли грошей нема

Ситуація знайома: до кінця терміну кредиту лишилось кілька днів, а грошей немає. Перша думка — взяти новий кредит, щоб закрити старий. Але є інший варіант — пролонгація. Що дешевше? Відповідь не завжди очевидна, і помилка може коштувати вам зайвих тисяч гривень.

Що таке пролонгація і як вона працює

Пролонгація — це продовження терміну кредиту. Ви не погашаєте борг, а домовляєтесь з МФО перенести дату платежу. Зазвичай це коштує відсотків за новий період, але без штрафів і пені. Звучить зручно, але є нюанси.

Кожна компанія має свої умови: десь пролонгація безкоштовна (але відсотки капають), десь — платна послуга. Важливо заздалегідь зайти в особистий кабінет або зателефонувати в підтримку і запитати, скільки саме коштує продовження. Не чекайте останнього дня — деякі МФО не дозволяють пролонгацію після прострочення.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Що таке новий кредит і коли він має сенс

Новий кредит — це коли ви берете гроші в іншій МФО (або тій самій, якщо дозволяє ліміт), щоб закрити старий. Так роблять, щоб уникнути прострочення і зберегти кредитну історію чистою. Але це не безкоштовно: ви платите відсотки за новий кредит плюс комісії за переказ.

Часто новий кредит вигідніший, якщо у вас є акційна ставка для нових клієнтів — наприклад, 0,01% на день. Але не забувайте: через 5–7 днів ставка повертається до стандартних 1–2% на день. Якщо не встигнете закрити за пільговий період, переплата буде величезною.

Порівнюємо на пальцях: що вигідніше

Уявіть: ви взяли 5000 грн на 30 днів під 1,5% на день. Через 25 днів розумієте, що не встигаєте. Що робити?

• Пролонгація на 15 днів. Виплачуєте відсотки за перші 30 днів (2250 грн) і продовжуєте. За нові 15 днів відсотки складуть 1125 грн. Разом — 3375 грн переплати.
• Новий кредит в іншій МФО під 0,01% на 7 днів. Закриваєте старий (платите 2250 грн відсотків), берете 5000 грн, через 7 днів повертаєте 5003,5 грн. Разом — 2253,5 грн. Вигідніше!
• Новий кредит під стандартні 1,5% на 15 днів. Переплата 1125 грн + відсотки старого 2250 грн = 3375 грн. Як бачите, не краще за пролонгацію.

Висновок: новий кредит вигідний лише якщо ви закриваєте його швидко і під низьку ставку. Якщо ж плануєте тягнути — пролонгація може бути дешевшою, бо не треба платити за переказ і комісії.

Що перевірити перед рішенням

Перш ніж обирати, зробіть кілька простих кроків:

1. Запитайте в МФО вартість пролонгації та чи немає прихованих комісій.
2. Порахуйте, скільки днів вам реально потрібно, щоб зібрати гроші.
3. Перевірте, чи є у вашій МФО акційна ставка для нових клієнтів в інших компаніях.
4. Подивіться, чи не вплине новий кредит на вашу кредитну історію — часті звернення знижують рейтинг.

І головне: не беріть новий кредит, якщо не впевнені, що закриєте його вчасно. Інакше потрапите в боргову яму, з якої вибиратися буде набагато дорожче.