Дострокове погашення: коли ви економите, а коли платите зайве

Ви позичили гроші до зарплати, а тут несподівано з'явилася вільна тисяча. Перша думка — швидше віддати, щоб менше набігло відсотків. Але не поспішайте: іноді дострокове погашення не економить, а навпаки — змушує платити зайве. Розберемося, коли ви справді виграєте, а коли краще притримати гроші.

Коли дострокове погашення дійсно економить

У мікрокредитах відсотки зазвичай нараховують за кожен день користування грошима. Тому якщо ви повертаєте всю суму раніше, ви платите відсотки лише за фактичний строк. Це вигідно, коли:

• ви позичили на кілька тижнів або місяців, а повертаєте вже за кілька днів;
• у договорі немає фіксованої комісії за дострокове погашення;
• відсотки нараховуються щоденно, а не одразу за весь строк.

У таких випадках ви справді зменшуєте переплату. Головне — перевірити умови договору.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення не дає вигоди

Буває, що ви віддаєте гроші раніше, а сума до сплати не зменшується. Ось типові причини:

• Фіксована комісія. Деякі МФО встановлюють разову комісію за видачу кредиту. Вона не залежить від того, скільки ви користувалися грошима, і не повертається.
• Мінімальний строк. У договорі може бути умова: відсотки нараховуються мінімум за 7 чи 14 днів, навіть якщо ви повернете гроші завтра.
• Штраф за дострокове погашення. Хоча це рідкість для мікрокредитів, деякі компанії можуть передбачити таку умову.
• Ви вже сплатили відсотки за весь строк наперед. Тоді дострокове повернення не зменшить суму, адже ви вже заплатили.

Якщо жоден із цих пунктів не про ваш договір, дострокове погашення — ваш друг.

Як порахувати вигоду за 5 хвилин

Перш ніж вносити гроші, зробіть простий розрахунок. Вам потрібні три цифри: сума кредиту, денна відсоткова ставка (або повна вартість кредиту) і кількість днів, які ви вже користуєтеся грошима. Помножте суму на ставку й на дні — це ваші відсотки на сьогодні. Порівняйте з сумою, яку вимагає МФО для дострокового погашення. Якщо різниця є — ви економите.

Також запитайте в підтримки точну суму для повного погашення на конкретну дату. Не покладайтеся на цифри в застосунку, які можуть оновлюватися із запізненням.

Що зробити перед достроковим погашенням

1. Знайдіть у договорі розділ про дострокове погашення та перечитайте умови.
2. Запитайте в чаті або на гарячій лінії: чи є комісія за дострокове погашення і чи зменшаться відсотки.
3. Попросіть назвати точну суму до сплати на бажану дату.
4. Після оплати обов'язково візьміть довідку про повне погашення або збережіть підтвердження з застосунку.
5. Перевірте, чи закрився кредит у вашому кредитному звіті (можна замовити безкоштовно).

Якщо ви все зробили заздалегідь і переконалися, що комісій немає, — сміливо вносьте гроші. Інакше краще зачекати до дати, коли дострокове погашення стане справді вигідним.